Loan Reject Ho Raha Hai? CIBIL Score Kaise Badhaye (Step by Step Hindi Guide 2025 - 26)

CIBIL Score Kaise Badhaye: एक ऐसी गलती जो लाखों Indians रोज़ कर रहे हैं… और उन्हें पता भी नहीं है, जिस कारण से Loan reject हो जाता है और Credit card apply करते ही Sorry मिल जाता है की आप इसके लिए अभी Capable नहीं हो

इसका मतलब ये नहीं की आप इसके लिए Capable नहीं हो, बस आपने कुछ ऐसी गलती कर दी है जाने - अनजाने मे जोकि आपको भी नहीं पता होती है, और उसी कारण से आपका CIBIL Score खराब हो जाता है। 

इस पोस्ट मे आपको पूरी सच्चाई, सही तरीका और practical steps समझाने वाले है लेकिन उससे पहले एक जरूरी बात समझो।

• मान लो तुम एक student हो, या अभी-अभी job शुरू की है।
• Salary ठीक है, पैसे की भी कोई कमी नहीं है, फिर भी आपका Bike loan reject हो जाता है। 
• Credit card limit बहुत कम मिलती है,
• कई बार तो EMI पर phone नहीं मिल रहा होता है। 
• और इसी चक्कर मे आपको Home loan का सपना भी दूर लगने लगता है। 

CIBIL Score Kaise Badhaye

इसलिए आज हम आपको इस पोस्ट वो सब सिखाएगे जोकि ज्यादातर को पता ही नहीं होता है, इसलिए तुम इसको पूरा पढ़ना, जिससे की आप भी अपना क्रेडिट स्कोर Down होने से बचा सकते हो। 

इस guide मे तुम सब ये सीखोगे:- 

1. CIBIL Score असल में बनता कैसे है
2. Beginners के लिए score बढ़ाने का safest तरीका
3. Credit card सही से कैसे use करें
4. EMI से score कैसे boost करें
5. वो hidden mistake जो 90% लोग ignore करते हैं
6. कितने महीने में real improvement दिखता है

इस पोस्ट को End तक पढ़ना, क्योंकि last insight सबसे powerful है।

CIBIL Score क्या होता है? 

यह आपका Cibil Score आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का वो 3 अंकों का नंबर है, जोकि आपके क्रेडिट लेने की योग्यता को दर्शाता है, अगर हम इसको आसान भाषा मे कहे तो क्रेडिट स्कोर वो नंबर है जोकि यह दिखाता है की आप लोन देने के योग्य हो या नहीं। 

आप उसको सही समय पर चुका सकोगे या नहीं और  ये आपके पूरे क्रेडिट हिस्ट्री को देख कर ही तय किया जाता है। इसके अलावा यह भी पता लगाया जाता है की आपने पहले अगर कोई लोन लिया था तो आपने उसको चुकाया था सही समय पर या नहीं ओर उसी के हिसाब से ये क्रेडिट स्कोर तय किए जाते है। 

CIBIL Score = आपकी financial reputation

Cibil Score 300 से 900 के बीच मे निर्धारित किया जाता है, ऐसे मे अगर आपका स्कोर 750+ है तो आपका Cibil Score Good है और अगर आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है तो आपको लोन आराम से मिल सकता है। 

Cedit Score किन चीजों से बनता है:

• Payment history
• Credit usage
• Credit age
• Credit mix
• Recent enquiries

Cibil Score kaise badhaye Step by Step Guide?

अगर आपको सच मे Safe तरीके से Cibil Score बढ़ाना है तो आपको नीचे दिए गए पॉइंट्स को Step by Step Follow करना ही होगा, वरना तुम्हें ही नहीं समझ आएगा की तुम कहा गलती कर रहे हो। 

1# - Check Credit Score

सबसे पहले आपको अपना क्रेडिट स्कोर देखना होगा, जिसके लिए आप इन Portal का इस्तेमाल कर सकते हो। 

1. CIBIL website
2. Paisabazaar
3. Wishfin
4. Bank apps

सिबील स्कोर देखने के बाद ही आप डिसाइड कर सकते हो, की आपको अब आगे क्या करना है। अगर आपको डीटेल मे जानना है की Cibil Score kaise check karte hai तो हमारी इस पोस्ट को पढे। 

2 - क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से इस्तेमाल करो ?

क्रेडिट कार्ड आपका कोई दुश्मन नहीं है लेकिन अगर सही तरीके से Use नहीं करोगे तो आपका दुश्मन जरूर बन जाएगा, जोकि आपके जेब से सिर्फ पैसे ही नहीं निकालेगा बल्कि आपको stress मे भी डालेगा। 

1# - सही तरीके से कैसे Use करे ?

सबसे पहले आपको अपनी क्रेडिट लिमिट ओर अपनी income देखनी है ओर उसके बाद ही डिसाइड करना है की आपको कितना खर्च करना है। 

1. अपने क्रेडिट कार्ड की Limit का 30% इस्तेमाल करे। 
2. Due Date को Avoide करे ओर उससे पहले ही पेमेंट करे। 
3. इसका use तभी करे जब आपको बहुत ज्यादा जरूरी हो। 
4. इससे भी जरूरी बात आप अपने क्रेडिट कार्ड से कभी भी Cash withdrawal न करे, ये आपको बहुत मेंहगा पड़ सकता है। जोकि आपको ज्यादातर मामलों मे बताया नहीं जाता। 

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2# - Beginners के लिए बेस्ट Credit Card 

1. Secured Credit Card (FD Based)
2. Student Credit Card
3. Low Limit Starter Card

3 - EMI Discipline Cycle

अगर अपने क्रेडिट कार्ड ले भी लिया है तो भी कोई बात नहीं लेकिन याद रखे की आपके लिए EMI Discipline Cycle बहुत important होता है, अगर आपने एक भी EMI Cycle miss कर दी तो आपके क्रेडिट स्कोर के ऊपर सीधे इम्पैक्ट या जाएगा। 

अगर अप ये सोच रहे हो की आप सामने वाले बैंक को ये बोल के मना लोगे की अभी थोड़ी समस्या है, हम अगले महीने मे एक साथ पेमेंट कर देंगे तो याद रखना बैंक के अधिकारी भी एक Rules को फॉलो करते है इसलिए वो आपकी बात मान तो लेंगे लेकिन फिर भी आपके Cibil Score के ऊपर सीधे इम्पैक्ट आएगा, क्युकी बैंक का सिस्टम जो है वो sympathy से नहीं रुल्स के साथ चलता है। 

सबसे जरूरी बात जिसको तुम अच्छे से अपने दिमाग मे बसा लो, और ये reality check है। 

अगर तुम्हें एक भी EMI miss की तो उसके स्कोर को रिकवर करने मे 6 महीने से लेकर 12 महीने तक लग सकते है ओर अगर तुमने ऐसे लगातार की सारी EMI मिस की है तो पूरी तरीके से तुम्हारा क्रेडिट स्कोर डैमिज हो सकता है। 

हमारा मकसद किसी को डराना नहीं बल्कि सही जानकारी देना है क्युकी कोई भी सिस्टम emotions से नहीं चलता बल्कि रुल्स से चलता है

4 - Credit Utilization Control 

ये एक ऐसा Trap है जोकि आपको एक Opportunity की तरह दिखता है अगर तुम्हें ये नहीं समझ है की रियल मे पैसा कैसे काम करता है तो तुम इस Opportunity को भी एक Death Trap बना लोगे। 

मैं ये ऐसा इसलिए बोल रहा हु क्युकी हम सभी लोगों के mind मे यही होता है की हमारे पास एक क्रेडिट कार्ड है तो हम उसको कभी भी use कर सकते है ओर आप बिना लिमिट सोचे समझे पूरा use कर लेते हो, और यही तुम खुद को एक गड्ढे मे गिरा लेते हो। 

मैं ये नहीं कह रहा की क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करना गलत है बल्कि सही से इस्तेमाल करना आना चाहिए, क्युकी हमारा एजुकेशन सिस्टम ऐसा ही डिजाइन है जिसमे हमे काभी ये सिखाया ही नहीं जाता की पैसे को कैसे मैनेज करते है ओर पैसा कैसे काम करता है इसलिए हमे इसके बारे मे बेसिक भी जानकारी नहीं होती और हमारे ब्लॉग का यही मकसद है आपको सही जानकारी देना वॉभी आसान भाषा मे। 

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5 - Old Credit History 

ये पॉइंट तुम्हारे क्रेडिट स्कोर की पूरी किस्मत ही पलट सकता है अगर सही से समझ लिया तो, देखो सीधा मतलब ये है की अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड है और आप उसको इस्तेमाल नहीं करते तोभी आपको उस कार्ड को बंद नहीं करवाना है। 

हर 2 से 3 महीने मे उससे थोड़ा बहुत शॉपिंग करते रहे ओर टाइम पर पेमेंट भी करे, इससे आपका क्रेडिट स्कोर एकदम परफेक्ट कन्डिशन मे रहेगा और अगर आपका क्रेडिट स्कोर पहले down भी हो गया था तो वॉभी अपने आप सही हो जाएगा क्युकी आपके पास आपकी Updated Credit History है जोकि बैंक इसको बहुत पसंद करता है लेकिन तुम्हें Positive Way मे use करना होगा। 

6 - Credit Report Errors Fix करो?

ये सबसे important पॉइंट है, अगर आपने पहले कभी लोन लिया था ओर अभी तक आपका वो लोन Activate है, तो आप उसको जल्दी से जल्दी close करे या फिर आपने पहले काभी लोन लिया था ओर आपने अपनी तरफ से पूरा लोन खतम कर दिया है फिर भी Credit History मे वो लोन active दिख रहा है तो जल्दी से उसको बंद करवाओ। 

क्युकी ये भी आपके क्रेडिट हिस्ट्री को खराब कर सकता है फिर चाहे आप अपनी तरफ से ही क्यू न लोन complete कर चुके हो फिर भी ये Negative Impact डालता है अगर वो Data Record मे Activate Show हो रहा है। 

Credit Report Error कैसे फिक्स करे ?

इसके लिए आप सीधे बैंक के Customer Care को Call करके बोल सकते है या फिर सीधे CIBIL dispute section के साथ कान्टैक्ट कर सकते हो। 

FAQ in Hindi

1# - Loan ke liye Cibil score Kitna hona chahiye?

सही क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर होना कहिए, तभी आपको आराम से लोन मिल सकेगा। 

2# - सिविल खराब होने पर कौन सी बैंक लोन देती है?

सिविल स्कोर खराब होने पर आपको कोई भी बड़ी बैंक लोन नहीं देती लेकिन NBFCs जैसे Bajaj Finserv, Home Credit, Hero Fin Crop जैसे कंपनी आपको आराम से लोन दे देती है। 

3# - सिबिल स्कोर कितने दिन में बढ़ता है?

सिबिल स्कोर बढ़ने मे कम से कम 3 महीने से लेकर 1 साल तक लग सकता है जोकि इस बात पर निर्भर करता है की आपका क्रेडिट स्कोर कितना down है। 

4# - गरीब आदमी को कितना लोन मिल सकता है?

ये उसकी जरूरतों के ऊपर निर्भर करता है, अगर हम प्रधानमंत्री योजना की बात करे तो इस योजना के तहत आपको 20 लाख का लोन मिल सकता है वॉभी बिना गारंटी के। 

निष्कर्ष:- 

अब मेरा एक सवाल है आप सब से, मुझे ये बताओ आप लोग अभी क्रेडिट कार्ड use करते हो या Credit Card लेने का Plan कर रहे हो। अगर ये जानकारी आप लोगों को अच्छी लगी है तो शेयर करो अपने उस दोस्तों के पास, जिसका क्रेडिट स्कोर खराब हो गया है ताकि वो फिर से अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सके।